如何切入供应链金融及供应链金融风控的三大核心
李翔  •  2016.12.12



“目前整个经济形势是在面临下滑态势,整个金融形势是在投贷联动的方向下发展。在这个方向下供应链金融在技术的推动下,未来怎么去构建供应链金融的生态,我们应该扮演怎么样的角色,以及在这个体系下我们有什么发展的可能。”


11月27日下午,赛富科技董事长、苏州市金融研究院秘书长高胜涛,受邀在中国基金博物馆与大家分享“基于大数据和投行思维下的供应链金融及风控”。


 

“经济在往下走,传统的制造业一方面面临着产能过剩,从大宗到制造业到零售业都深受经济下行的压力。另一方面,京东,天猫的大规模崛起使得传统的商贸零售业等出现了挤出效应。在这场价格战中,可以看到不管是传统制造业还是零售业都在经济下行的压力下遭受重创,必须思考解决问题。同时金融机构也在思考怎么解决信贷等问题,在想怎么通过供应链金融帮助传统制造业和零售业解决问题。“



要想做好产业转型,转型B2B平台,一定要抓住自己的核心,是在构造你新型的交易模式,是在把你传统的交易量引入到线上,没有做到这一点,你谈供应链金融,谈风投,谈任何东西都是没有用的。

那么怎么去切入供应链金融,金融机构需要切入供应链金融、传统龙头企业需要切入供应链金融、券商需要切入供应链金融,那么在过程中怎么去切入,我们需要思考。


对于产业链上的龙头企业要在产业链上“合作”,对于平台叫“整合价值”。想办法把你原来的组织结构,原来的体系里的人服务好,让你原来的合作客户变成“合伙人”,让他们挣到钱,你变成平台搭建者。金融机构是价值的放大者。利用供应链金融是否能让你的平台上下游来平台上做交易。这是最重要的。


价值的整合者:我们一直在讲产业互联网,做产业互联网一定是需要资源的支撑,是需要产业链上的核心企业去做整合。


产业链的价值创造者,原来产业链上的供货商,批发商为什么转变模式,就是成为你的“合伙人”,成为你平台上的一个老板,而他挣多少还是由他自己决定,这也是正符合整个社会的发展。


价值的放大者,你怎么把交易做大,其他的都是次要的。那为什么要强调供应链金融,因为供应链金融是产业转型的重要武器,或者说最核心的武器。而做供应链金融要想放开手脚去干,最重要的是风控。


概括一下来说,就是平台想要提高自己的交易量就要做供应链金融,而做好供应链金融,你就需要借助第三方服务平台,同时还有券商、投行。



供应链金融风控有三大核心


第一个,看他的产品建模。如果Fico在美国只有6年的时间,你会相信他的金融模型吗?你一定不相信,今天一个美国最大的信用评估公司,最重要的是他有历史,他积累了几十年的数据去逼近对C端的数据模型。对于建模定性和定量是非常重要的,同时一定要利用时间不断地基于历史去继承,去优化。至于我们今天是用回归法还是时间网络算法等,这些是技术手法,需要技术人员帮你去解决。我们1号链,已经在这件事上干了十年了,在中国供应链金融建模历史上算是很悠久的。从产品的成立年份来看,可能是最直接的方法了。

需要时间不断地基于历史去继承,去优化,逐步像模型,像你需要的模型。所以时间是非常重要的一环。


那么第二大核心是大数据的动态跟踪。今天我们看到了很多企业征信的数据,相信大家也用,企业的查询工具,特别是移动端,查一下企业怎么样,有没有工商变更、有没有涉诉,那针对企业供应链大数据查询工具有什么产品?首先供应链金融是一个信贷领域的东西,很多都是企业征信,企业征信不仅仅是企业信贷,之前苏州第一家企业征信公司就是我们做的。

现在我们回到信贷问题上,仅仅是把工商传过来,涉诉传过来吗?今天我们有两百多台服务器,我们干了什么事,我们增加很多供应链方面的维度,很多供应链的分析和建议。拿着这套系统去跟别人聊,很多银行就觉得这个东西我需要,谈合作,可以一起来玩动态跟踪的,他们把企业名单给过来,我们来做动态跟踪。企业信贷的东西和征信是不一样的,他不光是工商、司法、新闻舆情等,能对供应链提出解决方案。所以这里面一定是“大数据+涉诉+建模+数据模型+固化流程”,形成信息化金融。


第三个问题其实是信任,谈风险,我们不可回避的讲有些事情是人为的。人为的原因,并不是指贪污腐败,而是因为你的人只能控制带这一步。我们可以看到很多的出险案例。一年365天,他可能364都做对了,就这一天出了问题。所以我们讲系统要固化,要把人为的一些问题给固化住。


“只有共享才能共赢,只有合作才能共生。”最后在供应链金融这个生态里,在价值放大者的生态圈里,以后的发展值得大家期待。


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